（香港文匯網(wǎng)記者李暢 北京報(bào)道）中國(guó)人民銀行近日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），該辦法將從8月1日起施行。與早前監(jiān)管部門針對(duì)貴金屬行業(yè)提出的反洗錢要求相比，該《辦法》將貴金屬和寶石全產(chǎn)業(yè)鏈均納入反洗錢監(jiān)管，同時(shí)也將提交大額交易報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬(wàn)元（人民幣，下同）提升至10萬(wàn)元。專家表示，《辦法》對(duì)於風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)採(cǎi)取強(qiáng)化措施，低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可簡(jiǎn)化流程，提升了監(jiān)管精準(zhǔn)性。同時(shí)，黃金未來(lái)或?qū)⑹欠€(wěn)定幣的重要錨，對(duì)於反洗錢防控提出實(shí)質(zhì)性挑戰(zhàn)，加強(qiáng)對(duì)貴金屬市場(chǎng)的反洗錢監(jiān)管，可以從源頭上堵住穩(wěn)定幣可能存在的漏洞。

《辦法》規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)；客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

從定義來(lái)看，《辦法》明確「貴金屬」是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、製品、中間產(chǎn)品和精鍊後的原材料等，「寶石」是指鑽石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、製品實(shí)物形態(tài)。

西安交大客座教授、獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家景川向香港文匯網(wǎng)表示，貴金屬和寶石具有高價(jià)值、易攜帶、易變現(xiàn)、交易匿名性強(qiáng)的特點(diǎn)，歷來(lái)是洗錢、恐怖融資及上游犯罪的重要渠道。《辦法》提出對(duì)於風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)採(cǎi)取強(qiáng)化措施，低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可簡(jiǎn)化流程。這一設(shè)計(jì)遵循了「風(fēng)險(xiǎn)為本」原則，避免「一刀切」式監(jiān)管，提升監(jiān)管精準(zhǔn)性，體現(xiàn)監(jiān)管已經(jīng)進(jìn)入了寬緊適度，高效精準(zhǔn)的階段。

香港《穩(wěn)定幣條例》將於8月1日正式生效，穩(wěn)定幣的熱潮仍在持續(xù)。一些創(chuàng)新穩(wěn)定幣項(xiàng)目開(kāi)始探索將黃金作為抵押資產(chǎn)。在景川看來(lái)，穩(wěn)定幣是未來(lái)大國(guó)博弈的重要內(nèi)容，但也可能存在逃避監(jiān)管的跨境資本流動(dòng)。黃金未來(lái)或?qū)⑹欠€(wěn)定幣的重要錨，這將會(huì)涉及跨境大額資產(chǎn)流動(dòng)與價(jià)值儲(chǔ)備，對(duì)於反洗錢防控提出實(shí)質(zhì)性挑戰(zhàn)。因此需要配套的監(jiān)管措施來(lái)防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)，所以目前階段，確保黃金不會(huì)成為洗錢的標(biāo)的極為重要，《辦法》確保金融創(chuàng)新在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行。

景川表示，長(zhǎng)期看，《辦法》符合反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）標(biāo)準(zhǔn)，有助於我國(guó)貴金屬和寶石行業(yè)融入全球供應(yīng)鏈，減少跨境交易摩擦。通過(guò)合規(guī)降低被利用於洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步維護(hù)行業(yè)整體信譽(yù)，吸引大量合規(guī)資金流入。積累的盡職調(diào)查數(shù)據(jù)可轉(zhuǎn)化為風(fēng)控能力，助力機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營(yíng)銷和反欺詐。隨著監(jiān)管科技的應(yīng)用，行業(yè)的反洗錢效率有望進(jìn)一步提升，成為我國(guó)反洗錢體系中的標(biāo)桿領(lǐng)域。

「該辦法主要針對(duì)貴金屬行業(yè)的從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢、反恐怖融資的義務(wù)而設(shè)置，對(duì)普通百姓日常正常買金影響不大」，北京天雅珠寶城銷售人員胡女士向記者表示，她所在的門店的黃金飾品銷量並未受此影響。「當(dāng)前使用超過(guò)10萬(wàn)元現(xiàn)金購(gòu)買黃金、珠寶的消費(fèi)者相對(duì)較少。而刷卡消費(fèi)不受新規(guī)影響。」