金錢形態(tài)演變，是科技與社會(huì)發(fā)展的縮影。從遠(yuǎn)古實(shí)物交換到區(qū)塊鏈技術(shù)，金錢載體歷經(jīng)變革。每次更新不僅是支付工具進(jìn)步，更是經(jīng)濟(jì)、科技與信任體系發(fā)展體現(xiàn)。

回顧金錢載體的演變，早期人類社會(huì)以「以物易物」交易，受「雙重需求巧合」局限。為解決此問題，人們尋找普遍接受的「等價(jià)物」。貝殼因稀有、耐用和易於攜帶等特性，成為早期文明重要金錢載體。除了貝殼，鹽、牲畜、穀物等實(shí)物也曾充當(dāng)貨幣。然而，實(shí)物貨幣存在體積大、不易攜帶、難以精確分割、儲(chǔ)存不便等問題，促使金錢載體不斷演進(jìn)。

金屬貨幣的崛起

隨著冶金技術(shù)進(jìn)步，黃金、白銀等金屬因固有價(jià)值、穩(wěn)定性、易於分割和鑄造等優(yōu)點(diǎn)，成為理想貨幣材料。金屬鑄幣的出現(xiàn)，如秦國(guó)統(tǒng)一中原後推出的「半両錢」，極大促進(jìn)了商業(yè)貿(mào)易。然而，金屬開採(cǎi)耗費(fèi)大，大額交易攜帶不便，為紙幣的出現(xiàn)埋下伏筆。

紙幣與信用貨幣

為解決金屬貨幣局限，紙幣應(yīng)運(yùn)而生，標(biāo)誌著金錢載體從實(shí)物價(jià)值向信用價(jià)值的轉(zhuǎn)變。中國(guó)北宋的「交子」是世界上最早的紙幣。紙幣極大提高了貨幣流通效率，降低了交易成本，並為政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)提供了有效工具。其價(jià)值依賴於發(fā)行者的信用，也帶來(lái)了通貨膨脹等挑戰(zhàn)。

電子支付與數(shù)字化

20世紀(jì)，科技發(fā)展推動(dòng)金錢載體電子化和數(shù)字化。信用卡和借記卡是電子支付開端，將資金數(shù)字化，提升支付便捷性。互聯(lián)網(wǎng)興起催生了網(wǎng)上銀行和第三方支付平臺(tái)。近年來(lái)，智能手機(jī)普及將支付體驗(yàn)推向新的高度，如Apple Pay、支付寶和微信支付等，讓支付變得無(wú)處不在、無(wú)比便捷。電子支付降低了現(xiàn)金交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，提升了資金流轉(zhuǎn)效率，但也暴露出對(duì)傳統(tǒng)中心化金融機(jī)構(gòu)的過度依賴，以及數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)等問題，這些都為區(qū)塊鏈技術(shù)的興起提供了契機(jī)。

區(qū)塊鏈與去中心化

當(dāng)談?wù)摻疱X載體的未來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)無(wú)疑是繞不開的核心。區(qū)塊鏈以其去中心化、透明、不可篡改的特性，正在重新定義金錢的本質(zhì)和運(yùn)行方式。它通過分布式賬本技術(shù)，在無(wú)需中央機(jī)構(gòu)的情況下實(shí)現(xiàn)「去中介化」的信任，從而提高了交易效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本。在區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缰校€(wěn)定幣（Stablecoins）作為一種重要的金錢載體，旨在維持其價(jià)格與某種穩(wěn)定資產(chǎn)掛鈎，解決了傳統(tǒng)加密貨幣價(jià)格波動(dòng)劇烈的問題。這使得穩(wěn)定幣在跨境支付、數(shù)字資產(chǎn)交易、金融清算等領(lǐng)域展現(xiàn)出廣闊的應(yīng)用前景。

此外，存款代幣（Deposit Tokens）作為銀行存款在區(qū)塊鏈上的數(shù)字化表示，結(jié)合了銀行體系的安全性與區(qū)塊鏈技術(shù)的高效率和可編程性。儘管區(qū)塊鏈技術(shù)潛力巨大，但其發(fā)展仍面臨諸多挑戰(zhàn)，其中健全的監(jiān)管框架尤為關(guān)鍵。各國(guó)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)正積極探索和推進(jìn)穩(wěn)定幣等區(qū)塊鏈資產(chǎn)的監(jiān)管，以確保其合規(guī)融入現(xiàn)有金融體系，在提升效率與安全性的同時(shí)，有效防範(fàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)正引領(lǐng)金錢載體進(jìn)入數(shù)字化、去中心化和高效的未來(lái)。

穩(wěn)定幣和存款代幣等的發(fā)展，將加速數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)程，為全球貿(mào)易、金融服務(wù)和日常生活帶來(lái)深刻變革。值得一提的是，香港政府穩(wěn)定幣條例草案和美國(guó)的GENIUS Act正是針對(duì)這新時(shí)代的金融載體——法幣穩(wěn)定幣之合規(guī)而制訂的新法規(guī)，這不僅是技術(shù)革新，更是對(duì)金融體系深層次的重塑，值得社會(huì)各界持續(xù)關(guān)注與深入探討。

●陳家豪

香港新興科技教育協(xié)會(huì)培育科普人才，提高各界對(duì)科技創(chuàng)意應(yīng)用的認(rèn)識(shí)，為香港青年提供更多機(jī)會(huì)參與國(guó)際性及大中華地區(qū)的科技創(chuàng)意活動(dòng)，詳情可瀏覽www.hknetea.org。